2019年8月20日，广东省肇庆市德庆县金融纠纷人民调解委员会在广东法院诉讼服务调解管理平台上收到县法院委托调解的一宗金融借款合同纠纷案。

　　该案涉及德庆县邮政储蓄银行与德庆县某船务公司、德庆某淀粉公司、李堂(化名)、李蒙(化名)等，涉案金额4675090元。据了解，该船务公司是当地一家小微企业，实际控制人李堂是当地的人大代表。近年受经济增速下行和内河船务运输量减少影响，企业资金回笼困难，没能及时归还银行贷款，被银行起诉，但实际控制人有还款意愿，贷款抵押物也比较充足。

　　在调解过程中，企业方面表示非常愿意接受调解。因为企业在其他银行也有借款，一旦进入诉讼程序，其他银行为了自身利益，会同时对企业进行起诉并进行诉前财产保全。一方面，企业没有缓冲期会导致资金链马上破裂;另一方面，企业的所有抵押物只能走司法拍卖流程，价格相比自行处置要低，这会给企业造成较大损失，企业最终只能申请破产。

　　而银行方面也提出了顾虑：如果单纯以人民调解调解结案，一旦借款人没有按协议归还贷款，案件还要重新走司法流程，会延长银行债权的保全。

　　对此，调解员对银行进行了耐心解释，按照金融纠纷诉调对接的规定，双方成功调解后可以向法院申请司法确认，不但可以像正常诉讼一样实现银行债权的保全，还可以大大缩短时间、提高效率。通过调解员的耐心解释，打消了银行上述疑虑。

　　该案涉案金额较大、涉及的当事人和抵押物较多，案情较为复杂。德庆县金融纠纷人民调解委员会从维护金融消费者权益、维护银行债权利益、帮助小微企业渡过难关的角度出发，全力组织调解，理清各种法律关系，加强与法院和各方当事人的沟通，最终使调解各方达成调解意愿，案件当事人达成了调解协议：该案债务人两家企业、两个自然人在三个月后一次性还清尚欠银行的全部款项;若到期后未能正常履约，银行则向德庆县人民法院申请执行。达成调解协议后，各方当事人向县人民法院申请司法确认，县人民法院在受理申请后为各方当事人出具相关的民事裁定书。

　　人民调解快捷、免费的特点能使小微企业快速从金融纠纷泥潭中解脱出来，而且还能免去大额诉讼费用负担，给小微企业再出发的机会，是金融行业落实金融服务为民、支持小微企业发展的具体举措。

　　德庆县的这一案例是广东省大胆探索金融消费纠纷多元化解有效机制的一个缩影。近年来，人民银行广州分行依托金融消费权益保护社会组织平台，推动设立金融纠纷专业调解机构，创新建立了由地方政府、金融管理部门、社会组织和市场主体共同参与的金融纠纷非诉化解广东模式。目前，广东成立了一个省级和19个地(市)级金融消费权益保护社会组织(联合会/协会)。依托金融消费权益保护社会组织平台，按照“专业、正规、独立、公正”的工作要求，广州等20个地级和地级以上市依托金融消费权益保护社会组织平台，设立了金融纠纷调解中心(部分加挂人民调解委员会牌子)，实现了调解组织的全省覆盖，能够就近、便利地服务金融消费者，及时有效化解金融纠纷。

　　金融纠纷调解中心完善纠纷调解制度，打造专业精良的调解员队伍，建立专业规范的调解程序，并与广东高院建立金融纠纷诉调衔接机制，搭建了“案件起诉—移交调解—沟通协商—完成调解—司法确认”一站式服务平台。截至2019年9月末，广东辖内累计受理金融纠纷调解案件1362件，成功调解1048件，涉争议金额超过11亿元。

　　广东地区着力打开金融消费纠纷非诉化解新局面，在提前防范潜在隐性金融风险、助力小微企业发展、有效化解群体性金融纠纷等方面发挥了重要作用。

　　2017年10月，东莞市金融消费纠纷调解中心借助一站式金融纠纷调解服务平台，经过一个多月的细致耐心调解，成功化解标的6亿元的金融借款纠纷，不仅为债务人节省600多万元巨额诉讼费，而且有效化解了潜在的区域性金融风险。该案例入选《金融纠纷多元化解十大典型案例》。广州地处改革开放的前沿阵地，金融体量大，如果潜在隐性金融风险处理不好，容易对金融稳定造成影响。通过调解方式解决金融纠纷，可以有效润滑金融机构与消费者的关系，促进地方金融体系的稳定、高效、健康运行。

　　人民银行广州分行表示，下一步将完善“信调、用调、爱调”的纠纷非诉化解工作机制，继续大胆探索，潜心为民，不断深化“公平、专业、高效、便民”的金融纠纷非诉化解工作，为提高社会治理效能、创造更加优质、高效的营商环境作出更大贡献。